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聚焦3.15 | 金融消费者如何选择正规的私募基金?

日期: 2022-03-21 08:46:39 作者: 点击数:  



说到3.15不仅仅是一个维权日的象征,更多是在提醒我们要时刻防范风险。投资何尝不是呢?今天,方元君借着“3·15”的话题,为您的投资行为保驾护航,加固您风险防范的理论知识体系。



 


 



选择正规渠道注意规避理财陷阱



市面上存有不合法的财富管理机构和“伪劣”不合规的投资理财产品,其夸大宣传回报,而弱化风险,投资者需擦亮眼睛,建议选择正规财富管理机构进行投资理财。投资理财并非一件容易的事情。换言之,如果你在投资理财的过程中,稍有不慎,很可能会让自己的财富瞬间缩水。如果您选择投资私募基金只有符合条件的合格投资者才能参与私募基金的投资。

什么是合格投资者?

2016年4月15日,中国基金业协会正式发布了《私募投资基金募集行为管理办法》(《募集办法》),7月15日,史上最严格的私募募集新规和合同指引开始实行,私募江湖风云突变,私募“牌照”监管时代来临。

第二十八条 根据《私募办法》,私募基金的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的机构和个人:
(一)净资产不低于1000万元的机构;
(二)金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人。

前款所称金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。

第三十二条 私募基金投资者属于以下情形的,可以不适用本办法第十七条至第二十一条、第二十六条至第三十一条的规定:
(一)社会保障基金、企业年金等养老基金,慈善基金等社会公益基金;
(二)依法设立并在中国基金业协会备案的私募基金产品;
(三)受国务院金融监督管理机构监管的金融产品;
(四)投资于所管理私募基金的私募基金管理人及其从业人员;
(五)法律法规、中国证监会和中国基金业协会规定的其他投资者。

所以,如果有人跟你说1000元就能进行私募基金投资的话,那必然是个圈套!

如果是进行私募投资的话,也是至少100万起的投资金额的哦~

能够达到以上条件的自然人投资者,通常称呼他们为闪闪发亮的——
目前市面上也有做私募基金的平台,但并不能像公募基金那样简单地网上购买就可以了,还有一系列的流程需要完成。所以就需要投资理财机构的工作人员线下与投资人进行对接。

可能大家会遇到这种情况,通过电话或者朋友推荐的私募产品,这个时候需要大家擦亮双眼看看这些私募基金产品的真实性与可靠性。从以下几个方面着手:

1

私募基金管理人是否登记?

正规合法的私募基金管理人必须在中国证券投资基金业协会进行登记。网站如下:
→【 http://www.amac.org.cn/  】←



假设某私募基金管理人是A公司,那么在关键词一栏中输入A公司的全称或者法定代表人/执行事务合伙人姓名,即可查询是否已经登记。如果已登记,就是指私募基金管理人承诺对所提供的信息真实、准确、完整,并承诺承担相关一切法律责任。

同样,在该网站也可查询到基金管理人的管理规模,是否有过不良记录,法人代表是否有过前科等重要参考信息。

图片

备案证明、证书等公示信息只说明私募基金管理人已履行相关登记备案手续,不构成对私募基金管理人投资能力、持续合规情况的认可,不作为基金财产安全的保证。


那就是说了等于没说嘛!
不不不,别着急
等小编解释解释

这就是说,即使私募基金人已登记备案,但不能作为该机构投资能力/盈利能力的保证。看是否能为投资人带来收益,将风险降至最低,必须看该基金管理人历史管理规模、业绩以及目前在售基金要素等等各方面。

2

基金产品投向?

投资人必须了解自己的钱会去到哪里。

这里两个意思。其一是指投资人把款项汇到哪里,其二就是投资人你去投资到底投资的是什么?

相信大家也不会将不少于100万的资金直接打入某个私人的银行账户上吧......所以到底投资人的钱会到哪里去呢?

一般来说,投资者购买私募基金产品打款至基金募集户,待全部投资者回访成功后,投资者的钱会划款至以该基金命名的托管银行账户当中。待备案成功、基金成立后投资者的钱投到投资标的。

托管这一步,给投资者吃了一颗定心丸。

当所有投资者打款完毕、回访成功后,基金正式成立,然后对投资标的进行投资。

接下来,投资人需要知道,到底自己投资了什么项目。

产品的投向会在基金合同中做约定。so,除了问私募机构要投资的材料外,合格投资者在签署基金合同前务必要详细阅读合同中的相应条款!

投资的是什么行业?有什么竞争优势,投资亮点,基金存续期限,退出方式等等内容。



高回报收益产品投资要谨慎

投资人最关心的是什么?


当然就是——收益率。

但是私募基金是不能承诺保本保收益的。不能对投资者披露预期收益,承诺保本保息。


另外,很多投资理财产品会打出高额的投资回报来吸引消费者。这种高回报收益的理财产品大家要谨慎对待。而绝大多数投资者不明就里,往往只看产品收益的高低,忽略风险的大小。投资中,回报越高,风险也越大。最后,了解下金融消费者的八项权益:

FOUR

金融消费者

八项权益


金融消费千万种,财产安全第一条:财产安全权

金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中依法享有财产不受威胁、侵害的权利。

虚假宣传都别信,风险提示要看清:知情权

金融消费者享有知悉所购买金融产品或所接受金融服务的真实情况的权利。

强买强卖后果糟,自主选择请记牢:自主选择权 

金融消费者享有自行决定是否购买金融产品或接受金融服务的权利。

办理业务享平等,公平交易是正道:公平交易权

金融消费者在金融机构办理业务时享有公正、平等交易的权利。

合理投诉效率高,依法求偿有成效:依法求偿权

金融消费者在购买金融产品或接受金融服务过程中,除因自愿承担已经提示的风险而造成的损失外,遭受人身、财产损害时,金融机构确有责任的,金融消费者有向金融机构要求赔偿的权利。

金融素养是块宝,接受教育早起跑:受教育权

金融消费者有接受金融消费知识教育的基本权利,特别是自身权益受到侵害时如何维权等专业知识教育。

差别对待惹人恼,充分尊重不可少:受尊重权

金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中,享有人格尊严和民族风俗习惯受尊重的权利。

个人资料不外传,信息安全保障好:信息安全权

金融消费者对其基本信息与财务信息享有不被金融机构非相关人员知悉,不被非法定机构和任何单位与个人查询或传播的权利。