客服热线:400-6655-399
手机客户端

上海高金报告 | 新富人群财富信心和投资参与显著增长

日期: 2021-10-27 08:46:58 作者: 点击数:  
来源 | WEALTH财富管理

10月14日,上海交通大学上海高级金融学院(“上海高金”)与嘉信理财(Charles Schwab)共同发布了第五年度的《中国新富人群财富健康指数》。该指数旨在追踪中国新富人群——这一对中国乃至全球经济增长具有重要推动力的群体——不断变化的投资行为和财富观念。今年的报告聚焦中国新富人群在面对外部环境变化的情况下如何积极调整自己的财富管理策略,并就过去五年该群体的财富健康状况及投资行为变化进行了梳理和总结。

此次发布的《2021年中国新富人群财富健康指数》报告揭示了多个新富人群财富健康发展的可喜迹象。报告指出,新冠疫情进一步催生了个人投资者对财富管理的兴趣,许多受访者在过去一年内采取多项新措施以巩固自己的财务状况。

另有数据表明,新富人群对金融机构和投资顾问的信任度连年稳步攀升,投资者在进行投资决策时也会积极寻求高质量、权威的金融信息作为参考。

今年的报告发现,子女抚养和教育是这一系列积极变化背后的一大关键驱动力。在为人父母后,许多新富人群会更加关注如何采取有力的投资策略,按部就班地实现投资回报的最大化。尽管研究显示这一群体尚未采取完全科学的财富管理方式,抑或是为上述目标做好充足的财务准备,但今年的报告无疑为金融行业的发展指明了一条可行的路径,包括引导投资者逐步掌握专业的财富管理方式、倡导长线投资可以提振财富信心、为投资者提供更多详实可靠的金融信息和投资建议等等。这将更好地支持中国新富人群将财富管理方面的兴趣转化切实有效的行动,从而打造更加美好的财富未来。

01. 发现一:新冠疫情推动新富人群在财务规划和资产管理两大领域践行新举措,为实现人生目标做好财务准备

新富人群认为新冠疫情对他们的财务状况带来了积极影响。有19.8%的受访者表示他们实现财务目标的可能性有所提升,而去年持这一观点的受访者仅占8.5%。

自新冠疫情爆发以来,高达98.0%的新富人群在财务规划和资产管理方面采取了一系列新举措,为其对财务状况的乐观心态提供了有力支撑。


今年的数据显示新富人群正在积极采取行动以改善他们的财务准备情况,同时也慢慢感受到这种行为转变所带来的益处。这一积极的趋势有望在长期促使人们践行更为科学的财富管理方式。


02. 发现二:建立对财富管理的全方位认知将有助于引导新富人群科学实践财务规划

面对疫情,许多新富人群着手采取新的资产管理方式,他们对于现代财富管理的认知也随之有所改善。

科学的财富管理应当包括一份良好的财务规划、对个人财务目标的正确评估以及合理的资产配置方式。在今年的调研中,当被问及财富管理包括哪些方面时,选择上述三项内容的受访者占比分别为41.5%、44.1%和50.9%。

然而,过去五年的指数调研均显示,新富人群在制定和执行财务规划上的表现却不尽如人意。今年,66.6%的受访者表示他们拥有财务规划,然而当被问及财务规划应该包含哪些元素时,仅有2.1%的受访者的回答符合行业标准。由此可见,新富人群仍应着力提升其在财务规划方面的科学实践。

年轻投资者普遍对个人财务规划展现出更高的兴趣。在18-24岁的新富投资者中,41.2%认为他们需要一份财务规划。这个数据在35-44岁的受访者中是29.9%,而在45岁以上的受访者中仅为20.5%。

造成这种差异的其中一大原因或许是各年龄群体对外部环境的理解不尽相同。在18-24岁的新富人群中,仅有28.4%的受访者将“持续的经济增长”这一外界因素视为财务信心的来源。而在更为年长的各个年龄组中,这一占比分别为45.9%、41.0%和37.8%。


03. 发现三:新富投资者倾向于咨询投资顾问和专业金融机构,以寻求权威的理财建议和专业知识

研究发现,相比金融产品,新富人群在社交媒体上对那些能够提高整体理财意识的信息更为关注。64.6%的受访者称,他们会从社交媒体上获取投资者教育类的信息,77.7%的受访者则更青睐权威金融机构发布的文章。

这一现象的背后是新富人群对投资顾问和专业金融机构信任度的逐年提升。2017年,仅有57.8%的新富投资者表示对投资顾问和金融机构非常信任;而在今年,这一数据攀升至75.5%,且仅有0.6%的受访者称他们不信任投资顾问和金融机构。

此外,新富人群对数字金融平台的信任度以及实用度评价也呈现上升趋势。认为这些金融平台对自己非常有帮助的受访者占比从2017年的56.2%增长至2021年的72.9%。同期,新富投资者对金融平台的信任度也从55.9%提高到71.0%。

这或许是因为许多新富投资者在咨询专业投资顾问后获得了实质性的投资回报增长。数据显示,54.5%的新富人群在咨询专业顾问后同投资回报率有所提升。其中,33.3%的受访者投资回报率增幅超过10%。


04. 发现四:智能投顾有望为新富人群财富健康的进一步提升提供可行路径

过去五年内,新富人群不断探索新的金融平台和投资渠道。其中,数字金融平台越发获得新富投资者的青睐。然而,这种积极转变却未能延伸至投资顾问领域。

过往的指数调研发现,新富人群无法清晰辨别人工投资顾问和智能投顾这两种服务之间的异同。尽管受访者对投资顾问的信任度和实用度评价有所提升,他们对该服务的实际使用率在过去几年内基本持平。

数据显示,提示风险承受度变化、制定可靠的投资方案、帮助投资者选择合适的投资标的是新富人群最希望人工投资顾问提供的三大服务。

相比之下,新富人群对智能投顾的认知更为全面。受访者最期待从中获取的三大服务分别为:选择合适的投资标的、基于财务目标确定最优的资产配置方案、制定和优化财务规划。其中,后两者恰恰是投资者开启健康的财富管理之路所必需的重要步骤。