客服热线:400-6655-399
手机客户端

年轻人该如何规划养老?

日期: 2021-09-15 16:00:31 作者: 点击数:  
我们赚钱的时间是有限的,未来的某一天一定会老,会退休,当然提前出现意外和重疾身故的不算。也就是说我们需要在挣钱的年龄把当下要用的钱和未来老年生活要用到的钱都赚回来。挣钱的年龄钱不能全花光,需要有计划地规划养老生活。说到养老保险是不可或缺的重要一环。最基础的养老是社保,是国家福利政策,只要工作时正常交社保15年就可以享受退休后的每月领退休金待遇。钱不会很多而满足日常生活所需是够了的。如果想要品质的养老生活只靠社保是不够的。就需要我们自己进行其他规划。

30岁的我们退休养老是很长一段时间的规划。60岁退休,需要工作30年,退休之后呢?要活多久?不是我们能够决定的,所以准备的养老金必须尽量充足,赵本山曾经说过:“人生最痛苦的是莫过于人活着钱花完了。”社保作为福利政策一年都要交10000元左右,需要交15年退休后才可以领。如果某个商业保险推销员告诉你,每年几千块钱,交5年10年就会有一个品质的养老生活,你信吗?反正我是不信。

我们家庭金钱的管理不外乎三种方式,银行储蓄、理财投资和买保险。三种方式完全是不同的东西,也是没有办法对比的,就像空调和冰箱一样,都是把特定的空间的温度变低,但目的完全不一样,冰箱是为了保鲜食材,空调是为了有一个舒适的家庭环境。银行储蓄是为了存取方便,想存就存,想取就取,要注意的是定期变活期利息会受损。投资理财是为了让家庭财富快速增长,100万的本金我希望一年有20%的增长,要注意的是也有可能亏20%,这就需要看自己的能力了。买保险的目的是为了本金确保安全,并且会有一个收益不是很高却安全稳健增长的一个收益,确定的时间可以领到确定的钱已达到确定的目的,当然他的缺点是专款专用,不能做其他用途,就像我在某家美容院充值10万元会员卡,只能在他家店里使用。

银行、证券、保险都是我们达到某种目的的工具,工具从来不会骗人,骗人的只能是人,各行各业都有骗子,我们面对这种环境要做的是什么?是提高警惕,签的每一份合同都要认真了解一下到底是什么东西。还是一竿子打翻一船人直接拒绝了解他呢?买什么东西没有被骗的可能呢?我们要做的是了解他。
能够完成养老规划的保险大体可以分为4种、分红险、万能险、年金险、和增额终身寿险。看标题为什么我们会说最好尽量不要使用分红万能年金类保险进行养老规划呢?接下来我为大家详细分析一下。

首先我们先确定一下用保险养老的目的:“在确定的时间,获得确定的收益,以用来达到我们养老的目的。”使用保险这个工具是因为能够锁定利率,100万放银行20年后利息是多少?我们不知道,20年后中国会进入发达国家的行列吗?不知道,也许会吧,而发达国家的银行利率是多少?有些国家趋近于0,目前日本是-0.1%。100万放证券公司投资,20年后是多少,不知道,也许赔光了变成了10万,也许赚翻了变成了1000万,而确定的是20年后我要退休了,要用这笔钱。100万买成保险,20年后的预定利率还是20年前我买保险的那年的利率,2020年6月22日是3.5%我确定的知道20年后我每个月可以领多少生活费,一直领到离开这个美好的人间。

一、分红险
undefined
简单点可以理解为,我们把钱交给保险公司,保险公司会每年给我一个按当年现金价值的分红,分红是多少呢?合同上是说,分红是不确定的,但不会为负数。分不分呢?极端一点,假设保险公司是你的,主打分红险销售,合同上写了分红只要不为负数就可以,你是原因多分还是少分呢?如果是我的话,在我销售这份分红险的时候分红当然是多分点,这样才能吸引更多的人来买,那么10年之后这份分红险我不准备卖这份分红险了呢?拿分红你是愿意多分还是少分呢?反正都是合法的。而养老这件事是20年后一定会用到的钱,买保险就是为了确定的收益,分红险好像没确定下来吧。

二、万能险
undefined
简单点可以理解为,我把钱交给保险公,保险公司告诉我每年会给我一个保底利率2.25%或1.5%的万能账户,而这个账户现在的运行利率是5%或者6%,之前10年的利率都是这些。听起来是不是很好,10年后20年后的利率是多少呢?听起来好像还是5%或者6%的利率,是真的吗?还是保险公司是你的,20年后你不准备销售这份万能险了呢?反正都是合法的。而养老这件事是20年后一定会用到的钱,买保险就是为了确定的收益,分红险好像没确定下来吧。

三、年金险
undefined
简单点可以理解为,我把钱交给保险公司,保险公司承诺5年后只要被保险人还活着,每年或每两年都会固定的返我们多少钱,一般会附加一个万能账户一块销售,返的钱呢,会进入万能账户进行复利增长。我们简单分析一下,年金险的运行利率一般为3.5%那么5年后返的钱呢会进入一个在销售是当下运行利率是5%或者6%保底利率是1.5%或者2.25%的玩呢个账户,还是那句话20年后银行一年定期利率变成了0.1%那么万能账户的实际预定利率是多少呢?大概率会变成1.5%或者2.25%吧?反正都是合法的。而养老这件事是20年后一定会用到的钱,买保险就是为了确定的收益,分红险好像没确定下来吧。