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方元家族办公室 | 手把手教你如何办理存款继承

日期: 2021-06-24 11:28:28 作者: 点击数:  

古往今来,中国家庭之中父母与子女之间的关系常常较为保守和含蓄。很少有父母会在生前就有意识的去整理自己的存款信息并将其告知子女,这就对亲属在存款人去世后继承他们的银行存款造成了诸多困扰和难题,就此产生出大量“休眠存款”。


那么如何避免银行存款这类家庭资产白白流失?

如何查询已故亲属银行卡中的存款金额?

实践中又如何办理银行存款遗产继承手续呢?


本文就这些问题一一为大家答疑解惑。


#01

如何查询已故亲属的银行存款金额


实践中存在大量继承人不清楚已故存款人的开户行、银行账号的案例。为了顺利解决该类问题,早在2019年4月19日中国银保监会、司法部便联合发布了《关于简化查询已故存款人存款相关事项的通知》。该通知明确了各大银行应简化查询已故亲属存款相关事宜的程序。


根据该项通知,合法继承人可直接携相关材料,单独或共同向存款所在银行提交书面申请。银行经过形式审查符合要求后,会书面告知申请人所查询的余额。


详细内容如下:

▎申请主体:

· 已故存款人的配偶、父母、儿女

· 公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人

▎查询范围:

· 存款余额

· 银行业金融机构自身发行或管理的非存款类金融资产的余额

▎所需材料:

已故存款人的配偶、父母、儿女所需材料:

1. 被继承人的死亡证明;

2. 可表明亲属关系的文件(如居民户口簿、结婚证、出生证明等);

3. 申请人有效身份证件。

公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人所需材料:

1. 已故存款人死亡证明;

2. 公证遗嘱;

3. 申请人有效身份证件。


#02

如何办理银行存款继承手续


知悉被继承人的银行存款金额后,便可根据存款金额大小选择不同的方式进行存款继承。如果是大额存款,需要根据各个权利人之间对继承权是否存在争议,而决定其继承方式。如果是小额存款,可以直接在银行申请办理提取业务。


— 大额存款 —


大额存款,即被继承人的存款金额大于5万元


大额存款首先应明确各个权利人之间是否对继承权存在争议,再决定继承方式。


若各个继承人之间不存在继承权争议,应先在当地公证处申请办理继承权公证,再至银行凭此证明书办理过户或支付手续。


若该存款的继承权存在争议,应以继承权纠纷为由,由第一顺序继承人到法院起诉其他同一顺序的继承人。最后凭借人民法院的判决书、裁定书或调解书到银行办理过户或支付手续。


详细内容如下:

▎适用情形:

· 未持有被继承人的银行卡,或不知悉该卡密码;

· 且已知悉存款金额,且存款金额大于5万元的。

▎所需材料:

继承权不存在争议的:

1. 身份证明。直系亲属关系证明,包括去世的父母、配偶、子女情况;(如户口本身份证)

2. 财产清单。涉及的财产凭证,如存单,有价证券等;

3. 死亡证明。亲人的死亡证明等。

继承权存在争议的:

1. 死亡证明。公安机关、医院关于被继承人死亡的证明;被继承人的死亡日期的户籍资料或宣告死亡的判决书;亲属关系证明;

2. 遗产清单。被继承人主要遗产所在地的证明及遗产种类、数量及折价清单;

3. 债务情况。被继承人生前债权、债务情况的证明;

4. 遗嘱。被继承人遗嘱原件,公证遗嘱的公证书,代书、录音或危急情况下口头遗嘱,及所附的两份以上证人材料;

5. 抚育关系证明。养子女、非婚生子女、形成抚育关系的继子女应提供收养、出生证明、形成抚育关系的证明材料;

6. 放弃继承权证明。继承人放弃继承权的亲笔书写的弃权书及有关证据;

7. 尽赡养义务证明。丧偶儿媳、女婿继承公婆、岳父母遗产的,关于自己尽了主要赡养义务的证明;

8. 劳动能力和生活来源情况证明。关于继承人以外的依靠被继承人抚养的缺乏劳动能力又无生活来源的人或者继承人以外的对被继承人抚养较多的人要求分得被继承人遗产的有关证明;

9. 怀孕证明。医院关于继承人已怀孕的证明;

10. 其他证据。


— 小额存款 —


过去无论金额大小,都需要通过公证或者诉讼明确继承权归属,再凭公证书或判决书等至银行申请办理提取业务。


近日,为了进一步优化金融服务,便利群众办理存款继承。中国银保监会与中国人民银行联合发布了《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》。


根据该项通知,满足条件的合法继承人无需办理公证手续,可直接向银行申请办理提取业务。


详细内容如下:

▎适用情形:

· 未持有被继承人的银行卡,或不知悉该卡密码;

· 且已知悉银行存款金额,且存款金额小于或等于5万元的。

▎申请主体:

未订立遗嘱的为:存款人的配偶、子女、父母

订立遗嘱的为:公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人

▎所需材料:

未订立遗嘱的:

1. 死亡证明。能够证明已故存款人死亡事实的材料;

2. 亲属关系证明。 居民户口簿、结婚证、出生证明等能够证明亲属关系的材料;

3. 身份证明。提取申请人的有效身份证件;

4. 承诺书。提取申请人亲笔签名的承诺书。

已订立遗嘱的:

1. 死亡证明。死亡证明等能够证明已故存款人死亡事实的材料;

2. 公证遗嘱。指定提取申请人为已故存款人的继承人或受遗赠人的公证遗嘱;

3. 身份证明。提取申请人的有效身份证件;

4. 承诺书。提取申请人亲笔签名的承诺书。


肯定有朋友会疑惑,如果既持有已故亲人的银行卡,也知悉其密码的,又该如何呢?


答:无需任何材料,可直接在银行办理提取业务。

同时也不要忘记帮被继承人注销其银行账户。