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公募基金选择标准及投资策略

日期: 2019-06-04 18:05:25 作者: 点击数:  

基金的筛选主要还是从三个方面来综合考虑:收益、风险及流动性。

1、如何选择货币式基金(代替存款)

【收益】:选择收益稳定且领先的产品。主要看“7日年化收益率”,“15日年化收益率”等指标,选取历史收益情况稳定且收益靠前的产品。可依据货币式基金排行来进行收益率排名查询。

【周期】:选择取现周期为T+0实时到账的,只有支持实时到账,才能灵活代替存款,随存随取。

【费用】:选取无申购赎回费用的货币基金,降低成本。


2、如何选择债券型基金

【收益】:与货币基金类似,优先选择收益稳定且领先的产品。可根据市场中债券型基金的历史业绩排名作为参考。

【波动性】:根据风险承受能力,选择净值波动较小的债券型基金。净值波动越小,风险越小。其中纯债基金波动性最小。

【费用】:优先选取申购赎回费率低的产品。

【周期】:优先选择开放周期灵活的产品。对于流动性要求高的投资者,可选择开放式债基,如对流动性要求可适当降低的投资者,可关注固定周期开放,且开放频率较高的债基产品。


3、如何选择股票型基金

市场上股票型基金种类繁多,很容易就让人挑花了眼,我们可以根据不同类别进行分类选则。较为常见的分类方法即依据基金投资策略的不同,可将基金分为主动管理型股票基金与被动指数型基金。

主动管理性股票基金依据主动投资策略,即一只基金选择行业,选择个股完全由基金公司和基金经理决定,进行主动投资管理。主动管理型基金的基金管理费一般较高,主要考验基金公司的整体实力与基金经理的水平,因此,主动管理型基金的波动性一般较大。

被动指数型股票基金则依据被动投资策略,即一只基金试图复制某一业绩基准,通常是指数的收益和风险。在被动投资策略下,基金经理不会主动挑选行业或者股票,仅通过跟踪指数获得基准指数的回报。因此指数型基金的市场风险较低,波动性较为稳定。

由于股票型基金波动性大的特性,在合适的时机选择合适的基金产品则更为困难。别急,接下来就要放大招了。


基金投资策略——基金定投

基金定投,即基金定期定额投资。简言之,就是每周或者每月,都花等额的钱买同一只基金,类似银行的零存整取业务。

基金定投策略用分散投资的方式,规避了一次性投资的择时风险,并且依靠等额投资,在高点买的少,低点买的多,就可以获得相对较低的平均成本。

依据基金定投的特点,是从波动中捕捉收益。所以,波动越大的基金,定投越容易赚钱。因此,基金定投的策略最适合波动性较大股票型基金。当前市场中,参与指数基金投资的主要方式即为定投。


如何选择定投基金?

选择定投基金主要有三项标准:1、长期回报高,基金定投策略一般期限较长,只有期限长了,才可能从长期的波动中,摊薄成本,获取超额收益。因此我们要优先选择长期业绩回报高的基金,昙花一现的基金就不做考虑。2、波动大,基金的波动性越大意味着低位买多,高位买少,就能捡到更多便宜货。3、品质稳定,基金定投的期限一般较长,因此需要筛选品质稳定,存续期较长的基金。